Cómo funciona el factoring: todo lo que necesitas saber

¿Cómo funciona el factoring?

El factoring es un instrumento de financiación en el que una empresa cede sus facturas pendientes de pago a una entidad especializada, conocida como factor. Esta entidad se encarga de gestionar el cobro de las facturas y anticipa el pago a la empresa cedente.


Existen dos tipos de factoring: nacional e internacional. En el factoring nacional, tanto el cedente como el deudor se encuentran en el mismo país, mientras que en el factoring internacional, el deudor se encuentra en otro país.

El factoring tiene un coste financiero, normalmente una comisión alrededor del 3% por operación. Esta comisión puede variar dependiendo de diferentes factores, como el importe de la factura, el plazo de pago y el riesgo asociado al deudor.

En la mayoría de los casos, la entidad financiera asume el riesgo de insolvencia del deudor. Esto significa que si el deudor no paga la factura, la entidad financiera se hace responsable de asumir la pérdida. Sin embargo, en algunos casos de factoring sin recurso, el cedente asume el riesgo de impago.

Los sujetos involucrados en el factoring

En el proceso de factoring intervienen tres sujetos: el cedente/cliente, el deudor y el factor (entidad financiera).

- El cedente/cliente es la empresa que cede sus facturas pendientes de pago al factor. Esta empresa puede ser una PYME, un autónomo o una gran empresa.

- El deudor es la empresa o persona que debe pagar la factura. Es el cliente de la empresa cedente.

- El factor es la entidad financiera que se encarga de gestionar el cobro de las facturas y anticipar el pago al cedente.

El proceso de factoring

El proceso de factoring consta de varias etapas:

1. Establecimiento del montante global de la operación: En esta etapa, se determina el importe total de las facturas que se van a ceder al factor.

2. Envío de las facturas al factor: El cedente envía las facturas al factor para que este las gestione y cobre a los deudores.

3. Gestión del cobro: El factor se encarga de gestionar el cobro de las facturas. Puede llevar a cabo diferentes acciones, como el envío de recordatorios de pago, la negociación de plazos o la aplicación de medidas legales en caso de impago.

Servicios del factoring

El factoring ofrece diferentes servicios a las empresas cedentes:

- Financiación: El factor anticipa el pago de las facturas, lo que permite a la empresa cedente obtener liquidez inmediata.

- Cobertura de riesgo de insolvencia: En la mayoría de los casos, el factor asume el riesgo de impago del deudor, lo que supone una garantía para la empresa cedente.

- Gestión del cobro: El factor se encarga de gestionar el cobro de las facturas, lo que libera a la empresa cedente de esta tarea y le permite centrarse en su actividad principal.

Ventajas del factoring

El factoring ofrece varias ventajas a las empresas cedentes:

- Anticipo y aseguramiento del cobro de las facturas vencidas: El factor anticipa el pago de las facturas, lo que permite a la empresa cedente obtener liquidez inmediata y asegurar el cobro de las facturas.

- Liquidez inmediata: El factoring proporciona a las empresas cedentes la posibilidad de disponer de dinero en efectivo de forma rápida y sencilla.

- Mejora de la planificación de la tesorería: Al anticipar el pago de las facturas, el factoring permite a las empresas cedentes planificar mejor sus pagos y cobros.

Inconvenientes del factoring

A pesar de las ventajas que ofrece, el factoring también tiene algunos inconvenientes:

- Costes financieros: El factoring tiene un coste financiero, que suele ser una comisión alrededor del 3% por operación. Estos costes pueden suponer un gasto adicional para las empresas cedentes.

- Responsabilidad en caso de insolvencia del deudor: En algunos casos de factoring sin recurso, si el deudor no paga la factura, la empresa cedente asume el riesgo de impago.

Factoring online como opción de financiamiento

El factoring online se ha convertido en una opción popular para las empresas, especialmente para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), que a menudo tienen dificultades para acceder a fuentes de financiamiento tradicionales.

El factoring online permite a las empresas anticipar el cobro de las facturas por cobrar de manera rápida y segura. A diferencia del factoring tradicional, el factoring online se realiza a través de plataformas de servicios financieros online, lo que agiliza el proceso y reduce los trámites engorrosos.

El proceso de factoring online consta de tres simples pasos: la empresa llena los datos de la empresa, sube la factura y recibe el adelanto en 48 horas. Esto proporciona a las empresas una liquidez inmediata y les permite completar el pago total cuando el cliente pague el monto restante.

El factoring online es una opción a bajo costo para las mipymes, ya que evita los costes financieros tradicionales asociados al factoring y no genera deudas adicionales.

El factoring es un instrumento de financiación que permite a las empresas obtener liquidez inmediata y asegurar el cobro de sus facturas. A través del factoring, las empresas ceden sus facturas pendientes de pago a una entidad financiera especializada, que se encarga de gestionar el cobro y anticipar el pago.

El factoring ofrece ventajas como el anticipo y aseguramiento del cobro de las facturas, la liquidez inmediata y la mejora de la planificación de la tesorería. Sin embargo, también tiene costes financieros y puede implicar responsabilidad en caso de insolvencia del deudor.

El factoring online ha surgido como una opción de financiamiento rápida y segura para las empresas, especialmente para las mipymes. Permite a las empresas anticipar el cobro de sus facturas de manera sencilla y sin trámites engorrosos.

El factoring online es una opción conveniente y accesible para las mipymes que buscan una alternativa de financiamiento rápida y sin complicaciones.

Índice
  1. ¿Cómo funciona el factoring?
  2. Los sujetos involucrados en el factoring
  3. El proceso de factoring
  4. Servicios del factoring
  5. Ventajas del factoring
  6. Inconvenientes del factoring
  7. Factoring online como opción de financiamiento

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